Devis assurance moto

Ce que ce questionnaire mesure

Le questionnaire tient en douze questions, rangées en quatre blocs : le deux-roues, son usage, le conducteur, puis la formule. Il mesure autant votre exposition corporelle que la valeur de la machine. Trois réponses y pèsent plus lourd que les autres, parce qu'elles commandent une garantie et pas seulement le tarif : le stationnement de nuit, le coefficient bonus-malus et la formule choisie.

À avoir sous la main

• la carte grise, pour la cylindrée, la puissance et la date de première mise en circulation
• le permis et sa date d'obtention, ou l'attestation de la formation suivie pour conduire une moto légère
• le relevé d'information de votre assureur actuel ou précédent
• la facture de l'antivol
• les factures du casque, des gants et du reste de l'équipement
• la valeur d'achat de la machine et la liste des modifications apportées depuis
• le kilométrage relevé au compteur, pas estimé

La réponse qui engage le plus

Le stationnement de nuit et l'antivol. Le questionnaire propose trois lieux, garage ou box fermé, parking collectif sécurisé, rue, et le contrat en fait en général une condition de la garantie vol, avec le modèle d'antivol exigé. Déclarer le garage que l'on n'utilise pas, ou rouler sans l'antivol demandé, peut priver du remboursement le jour du vol.

Étape 1. Donner le bon coefficient, et savoir ce que la cylindrée en fait

La tranche de cylindrée que vous cochez décide du poids de votre bonus-malus. Voici pourquoi.

La clause réglementaire de réduction-majoration s'applique de plein droit aux motocyclettes. L'article A121-1 du code des assurances l'écarte en revanche, sauf convention contraire, pour une liste de véhicules qui comprend notamment le cyclomoteur, la motocyclette légère, les quadricycles légers et lourds à moteur et le véhicule de collection. Or une motocyclette légère est, au sens du code de la route, une motocyclette dont la cylindrée n'excède pas 125 cm³ et la puissance 11 kW (article R311-1).

Les tranches du questionnaire tombent donc de part et d'autre de la frontière. Au-delà de 125 cm³, le coefficient que vous déclarez s'applique à votre contrat moto. Pour un 50 ou un 125 cm³, il ne compte que si le contrat reprend la clause : posez la question par écrit avant de comparer les prix. Si la machine est électrique, faites vérifier la catégorie inscrite sur la carte grise.

Une précision, parce qu'une version antérieure de cette page l'écrivait mal : l'article A121-2 autorise une clause différente pour les flottes de plus de trois véhicules et certains risques professionnels. Il ne vise pas les deux-roues des particuliers.

Quand la clause s'applique, ses règles sont fixées par l'annexe à l'article A121-1. Le coefficient baisse de 5 % par année sans sinistre responsable, sans descendre sous 0,50. Il augmente de 25 % par sinistre responsable, de moitié en cas de responsabilité partagée, sans dépasser 3,50. Après deux années consécutives sans sinistre, il ne peut plus être supérieur à 1. Un vol, un incendie ou un bris de glace ne le majorent pas. Et il est transféré automatiquement sur la nouvelle machine en cas de remplacement, tant que les conducteurs habituels restent les mêmes.

L'erreur courante consiste à inscrire un coefficient de mémoire. Il se lit sur le relevé d'information.

Fonctionnement du bonus-malus · Calculer son coefficient · Assurer une 125

Étape 2. Obtenir le relevé d'information

Le relevé d'information est la pièce du dossier que ni vous ni le nouvel assureur ne rédigez. L'assureur doit le remettre au souscripteur à la résiliation du contrat, et dans les quinze jours d'une demande expresse de sa part (annexe à l'article A121-1, article 12). Il suit un modèle européen fixé par le règlement d'exécution (UE) 2024/1855.

Il récapitule les véhicules assurés, les périodes de couverture, les sinistres déclarés avec la part de responsabilité retenue et, lorsque la clause s'applique, le coefficient.

Demandez-le avant de remplir le questionnaire, pas après. Vérifiez chaque ligne. Une erreur de responsabilité sur un ancien sinistre vous suivrait d'un contrat à l'autre : faites-la corriger par l'assureur qui l'a émise tant que vous êtes encore son client.

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Étape 3. Choisir la garantie du conducteur avant la formule

La responsabilité civile indemnise les victimes que vous blessez. Elle ne verse rien au pilote pour ses propres blessures. C'est pourquoi, à notre avis, la garantie du conducteur mérite d'être choisie avant la formule, et non en option de dernière minute.

Le bilan 2025 de l'Observatoire national interministériel de la sécurité routière (données définitives, mai 2026) situe l'enjeu. En 2025, 697 usagers de deux-roues motorisés ont été tués en France, 23 de moins qu'en 2024 : 579 motocyclistes et 118 cyclomotoristes. Ces usagers représentent 21 % des tués, 31 % des blessés graves et 34 % des personnes blessées gardant des séquelles, pour moins de 2 % du trafic motorisé.

Lorsqu'un tiers est impliqué, la loi du 5 juillet 1985 ouvre au conducteur victime un droit à indemnisation par l'assureur de ce tiers. Mais la faute commise par le conducteur victime peut limiter ou exclure cette indemnisation (article 4). Sans tiers impliqué, seule une garantie souscrite pour vous-même peut jouer, et ce cas n'est pas marginal : selon le même bilan, 292 des 697 usagers de deux-roues motorisés tués en 2025 l'ont été dans un accident sans tiers, soit 42 %, contre 405 dans un accident avec tiers.

Trois chiffres décident de la valeur réelle de cette garantie, et ils figurent rarement en tête du devis. Le seuil d'atteinte permanente qui déclenche l'indemnisation : au-dessous, une séquelle réelle ne donne droit à rien. Le capital maximal, qui correspond à une invalidité totale et se réduit au prorata du taux constaté. Et la prise en charge, ou non, des pertes de revenus pendant l'arrêt de travail.

L'équipement relève d'une garantie distincte. Casque, blouson, gants et bottes ne sont remplacés après une chute que si le contrat le prévoit : vérifiez le plafond, la vétusté appliquée et la condition d'homologation.

Étape 4. Déclarer le permis, la formation et la machine exactement

L'assureur reconstitue votre profil de conduite à partir du titre de conduite et de sa date d'obtention. Pour une motocyclette légère conduite avec le permis voiture, une formation de sept heures est exigée : gardez l'attestation, elle vous sera demandée. L'ancienneté ne dit pas tout. Un permis obtenu il y a quinze ans, suivi de dix ans sans rouler, se signale : le dire à la souscription évite une discussion après un sinistre.

La machine se déclare telle qu'elle roule : cylindrée, puissance, date de première mise en circulation, valeur d'achat, et surtout les modifications. Un échappement non homologué, un débridage ou un changement de transmission modifient le véhicule déclaré.

Qui supporte alors la conséquence ? Vous, pas les victimes. Une exclusion ou une déchéance liée à une machine non conforme peut vous priver des garanties qui vous indemnisent, vous et votre moto. En responsabilité civile obligatoire, elle n'est pas opposable aux victimes : l'assureur les indemnise, puis se retourne contre le responsable.

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Étape 5. Régler le remisage et l'antivol avant de signer

Le vol est la garantie où la déclaration faite au devis pèse le plus sur l'indemnisation, et c'est aussi la plus simple à sécuriser en amont.

Le questionnaire propose trois lieux de stationnement de nuit. Les situations réelles sont plus nombreuses : cour d'immeuble fermée par un portail, parking souterrain à badge, box partagé. Faites préciser par écrit, avant la souscription, dans quelle catégorie du contrat votre cas entre.

L'antivol ensuite. Le contrat peut exiger un modèle agréé, parfois deux dispositifs, parfois un point d'ancrage fixe. Conservez la facture : elle est demandée avec le dépôt de plainte, et son absence peut suffire à écarter la garantie.

Deux questions finales. L'usage déclaré, d'abord : la livraison contre rémunération n'entre pas dans un contrat de particulier, et le questionnaire distingue l'usage professionnel. L'assistance, ensuite : son seuil de déclenchement kilométrique décide si elle vous servira pour une panne près de chez vous. Lisez-le.

Étape 6. Déclarer un kilométrage vérifiable

Le kilométrage annuel mesure l'exposition. Il commande le tarif et ouvre, chez certains assureurs, l'accès à des formules au kilomètre adaptées à un usage saisonnier.

C'est aussi une donnée contrôlable. Le compteur est relevé lors d'une expertise après sinistre, et les factures d'entretien portent le kilométrage. Relevez donc le compteur à date fixe, une fois par an, et déclarez le chiffre constaté.

Un écart important relève de la déclaration inexacte du risque. De bonne foi, il réduit l'indemnité en proportion de la prime qui aurait été due (code des assurances, article L113-9). De mauvaise foi, il peut entraîner la nullité du contrat (article L113-8). Cette nullité ne peut pas être opposée aux victimes d'un accident : l'assureur les indemnise, puis exerce son recours (article L211-7-1). Elle prive l'assuré, pas les tiers.

Formule au kilomètre

Casque, gants, et ce que la tenue change à l'indemnisation

Le casque homologué et les gants certifiés sont obligatoires pour le conducteur et le passager d'un deux-roues motorisé (code de la route, articles R431-1 et R431-1-2). Rouler sans gants est une infraction. Elle ne prive pas pour autant les personnes que vous blesseriez de leur indemnisation au titre de votre responsabilité civile.

Pour vos propres blessures, le raisonnement change. Si un tiers est impliqué, la faute du conducteur victime peut réduire ou exclure son indemnisation (loi du 5 juillet 1985, article 4), et l'absence d'équipement obligatoire se discute sur ce terrain, selon son lien avec les blessures.

Côté contrat, la garantie équipement et la garantie du conducteur peuvent poser la condition d'un équipement homologué au moment de l'accident. Rangez les factures du casque et des gants avec celle de l'antivol : ce sont les mêmes pièces qu'on vous réclamera.

Airbag et dorsale ne sont pas imposés par le code de la route. Si vous en portez, déclarez leur valeur, et demandez si le remplacement d'un airbag déclenché lors d'une chute entre dans la garantie équipement.

Situer le devis : un repère de marché, pas un prix cible

Selon France Assureurs, la prime moyenne d'un deux-roues motorisé s'établissait à 290 € hors taxes en 2025, en hausse de 4,6 %. La taxe sur les conventions d'assurance s'ajoute au montant payé. Cette moyenne mélange toutes les machines et tous les profils, et aucune source publique ne la détaille par cylindrée.

Elle sert à une chose : repérer un devis très éloigné et demander ce qui l'explique. Un tarif nettement plus bas se lit d'abord sur la garantie du conducteur, les franchises et le plafond vol, avant d'être comparé au prix.

Si vous remisez la moto l'hiver, une suspension de garanties se discute avec l'assureur. La garantie catastrophes naturelles reste attachée à tout contrat couvrant les dommages au véhicule (code des assurances, article L125-1). Demandez aussi par écrit ce que devient la responsabilité civile pendant la suspension, avant de la signer.

Suspendre ses garanties l'hiver

Gratuit et sans engagement, concrètement

Demander un devis ne crée aucune obligation de souscrire, et vous pouvez abandonner le questionnaire à tout moment. Vos réponses servent à établir les propositions qui vous sont faites ; la page sur la confidentialité décrit l'usage qui en est fait.

Une erreur de bonne foi corrigée avant la souscription se règle par un recalcul de cotisation. Découverte après un sinistre, elle peut réduire l'indemnité à proportion de l'écart de prime.

Un devis ne vous engage pas, et il n'engage pas davantage l'assureur : selon le code des assurances, la proposition d'assurance n'engage ni l'assuré ni l'assureur, et seule la police ou la note de couverture constate leur engagement réciproque (article L112-2). Faites préciser par écrit la date d'effet et, si l'assureur en indique une, la période pendant laquelle il maintient le tarif proposé.

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