Une assurance moto au kilomètre fixe la cotisation sur un volume annuel, au forfait ou au réel, sans toucher aux garanties. Le palier le plus bas n’est pas forcément le moins cher : un dépassement non déclaré se paie au sinistre, par une indemnité réduite sur vos propres garanties. À l’inverse, rouler moins que prévu en cours d’année ouvre droit à une baisse de prime.
Mise à jour le 16 septembre 2026
Reprenez le kilométrage noté sur les deux dernières factures d’entretien. Si la moto a déjà passé son contrôle technique, le procès-verbal fournit un autre relevé daté. Ces documents mesurent l’usage ; un souvenir ne fait que l’estimer.
Le forfait fixe un nombre de kilomètres pour l’année, avec une cotisation calculée dessus. La formule au réel combine, selon les contrats, une part fixe et une part liée aux kilomètres parcourus, mesurés par un boîtier ou déclarés. La première demande une prévision juste, la seconde l’acceptation d’un suivi.
Ajoutez à votre usage mesuré les trajets que vous n’aviez pas prévus : vacances, rassemblements, dépannage d’un proche, moto utilisée pendant qu’une voiture est immobilisée. Faites ensuite chiffrer le palier choisi et le palier supérieur : l’écart de cotisation est le prix de la marge.
Si le contrat le prévoit, envoyez une photo datée du compteur à la souscription puis à chaque date anniversaire. Signalez dès la souscription un compteur remplacé ou défaillant, et lisez ce que prévoit le contrat en l’absence de relevé.
Un dépassement du forfait peut constituer une circonstance nouvelle qui aggrave le risque. Elle se déclare dans les quinze jours où vous en avez connaissance, par lettre recommandée ou envoi recommandé électronique (article L113-2 du code des assurances). Si vous roulez nettement moins, vous pouvez à l’inverse demander une baisse de prime (article L113-4).
Un dépassement non déclaré de bonne foi peut réduire l’indemnité de vos propres garanties en proportion de la prime payée (article L113-9). Une dissimulation intentionnelle expose, elle, à la nullité du contrat (article L113-8). Dans les deux cas, déclarer reste le geste qui protège.
L’expression « assurance moto au kilomètre » recouvre deux mécaniques. Pas une. Le forfait fixe un nombre de kilomètres pour l’année et une cotisation calculée dessus. Le relevé du compteur intervient à la souscription et à l’échéance, et un dépassement se traite selon le contrat.
La formule au réel facture, selon les contrats, une part fixe et une part variable liée aux kilomètres effectivement parcourus, mesurés par un boîtier ou par une déclaration périodique. Elle supprime le risque de mauvaise estimation. En contrepartie, elle suppose d’accepter la mesure.
Ces deux formules ne se comparent pas sur le prix affiché. Tranchez d’abord une question simple : préférez-vous prévoir votre usage, ou le laisser mesurer ? Le tarif se regarde ensuite.
Le kilométrage se reconstitue avec des documents datés : factures d’entretien, procès-verbal de contrôle technique, photos anciennes du compteur. La différence entre deux relevés espacés d’un an donne l’usage réel. La mémoire, elle, oublie les trajets exceptionnels.
Ajoutez ce qui n’a pas encore eu lieu mais pourrait arriver : un voyage, un rassemblement, une période sans voiture. L’estimation utile tient compte de ces imprévus, et pas seulement de la moyenne des bonnes années.
Le procès-verbal de contrôle technique fournit un kilométrage daté, mais toutes les motos n’en ont pas encore. Selon la fiche F37538 de service-public.fr, vérifiée le 1er janvier 2026, les deux-roues motorisés immatriculés de 2017 à 2019 devaient passer leur premier contrôle en 2025, et ceux immatriculés en 2020 ou 2021 le passent en 2026. Pour une moto immatriculée à partir de 2022, le premier contrôle intervient dans les six mois qui précèdent le cinquième anniversaire de sa mise en circulation. Une moto récente n’a donc pas encore de procès-verbal.
Sur une formule au forfait, le relevé est à la fois le point de départ et le point d’arrivée. Il prend par exemple la forme d’une photo datée du compteur, transmise à la souscription puis à chaque date anniversaire, selon les modalités du contrat. Quelques secondes suffisent.
Sans relevé, le dépassement ne se constate pas en cours d’année et risque d’être découvert au pire moment, après un sinistre. Vérifiez ce que prévoit le contrat en l’absence de relevé initial ou annuel.
Sur une moto dont le compteur a été remplacé, ou dont l’affichage est défaillant, signalez-le avant de souscrire. Un compteur peu fiable rend la formule difficile à appliquer, et la question se règle mieux au départ qu’après un sinistre.
Le kilométrage retenu au contrat fait partie de la description du risque. Rouler au-delà peut constituer une circonstance nouvelle qui aggrave ce risque. L’article L113-2, 3° du code des assurances impose alors de la déclarer dans les quinze jours à partir du moment où l’assuré en a connaissance, par lettre recommandée ou envoi recommandé électronique.
Une fois informé, l’assureur peut proposer une nouvelle cotisation, ou résilier le contrat. C’est le moment de demander le palier supérieur, avant qu’il ne tranche seul. N’attendez pas l’échéance.
Le contrat lui-même peut prévoir une tolérance ou une procédure de régularisation du forfait. Lisez-la : elle dit ce qui se passe avant même d’en arriver à la déclaration d’aggravation.
Si un dépassement n’a pas été déclaré sans intention de tromper, l’article L113-9 exclut la nullité du contrat. Découvert avant tout sinistre, il permet à l’assureur de maintenir le contrat contre une prime plus élevée acceptée par l’assuré, ou de le résilier dix jours après notification. Après un sinistre, la découverte entraîne une réduction de l’indemnité en proportion des primes payées par rapport à celles qui auraient été dues.
La dissimulation intentionnelle relève d’un autre régime. L’article L113-8 prévoit la nullité du contrat en cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle qui change l’objet du risque ou en diminue l’opinion pour l’assureur. Les primes payées lui restent alors acquises.
Le mécanisme joue aussi dans l’autre sens. Si le risque diminue en cours de contrat, par exemple parce que vous roulez nettement moins que le palier sur lequel la cotisation a été calculée, l’article L113-4 vous donne droit à une diminution de la prime.
Si l’assureur refuse, vous pouvez résilier. La résiliation prend effet trente jours après la dénonciation, et l’assureur rembourse la part de cotisation correspondant à la période où le risque n’a pas couru.
Faites la demande par écrit, relevé du compteur à l’appui, sans attendre l’échéance.
Le sinistre est le moment où la formule se vérifie. Le kilométrage de la moto peut alors être relevé et comparé au dernier chiffre déclaré ; la tolérance éventuelle et la procédure de régularisation dépendent du contrat.
Si la réduction proportionnelle de l’article L113-9 s’applique, elle porte sur l’indemnité due à l’assuré au titre de ses propres garanties : dommages à la moto ou vol, par exemple. Elle se calcule sur la valeur du sinistre, alors que l’économie d’un palier serré se calcule sur la cotisation.
Les victimes, elles, restent protégées. En responsabilité civile automobile obligatoire, les réductions d’indemnité ne sont pas opposables aux victimes : l’assureur les indemnise, puis exerce son recours contre l’assuré (article R211-13). La nullité d’un contrat ne leur est pas davantage opposable (article L211-7-1).
Une formule au kilomètre reste un contrat au tiers, intermédiaire ou tous risques, selon ce qui a été souscrit. Le kilométrage joue sur le prix, pas sur le périmètre des garanties, et les franchises sont celles de la formule choisie.
Le bonus-malus s’applique aussi. L’article A121-1 du code des assurances n’écarte la clause de réduction-majoration, sauf convention contraire, que pour certains véhicules, dont les motocyclettes légères, les cyclomoteurs, les quadricycles et les véhicules de collection. Une moto classique assurée au kilomètre y reste soumise.
D’où la comparaison qui tient : un contrat au kilomètre et un contrat classique, à garanties et franchises identiques, chiffrés pour la même moto et le même conducteur. Toute autre comparaison mélange deux variables.
La formule a été pensée pour les usages occasionnels : la seconde moto, la grosse cylindrée de week-end, la moto de collection sortie quelques dimanches. Sur ces profils, un volume annuel limité correspond à la réalité.
Le motard qui va travailler à moto, même quelques jours par semaine, ou qui n’a qu’un véhicule, sort plus vite des paliers. Il risque aussi de renoncer à un trajet pour ne pas franchir un seuil, ce qui est une mauvaise raison de ne pas rouler.
Pour une moto remisée plusieurs mois par an, comparez avec l’option hivernage. La formule au kilomètre facture un volume ; l’hivernage adapte les garanties pendant une période d’immobilisation. Selon les contrats, les deux peuvent se cumuler : faites chiffrer chaque option séparément.
Le repère public utilisé ici est celui de France Assureurs. Selon son étude sur le marché de l’assurance automobile des particuliers, la prime moyenne d’un deux-roues motorisé s’élevait à 290 € hors taxes en 2025, en hausse de 4,6 %. Le montant réellement payé est plus élevé, la taxe sur les conventions d’assurance s’y ajoutant.
Aucune moyenne publique par formule au kilomètre ni par cylindrée n’a été identifiée. Cette page ne chiffre donc pas l’économie d’un forfait.
C’est la limite de tout discours sur les petits rouleurs. L’économie ne se mesure qu’en devis comparables, pour votre moto, votre profil et votre usage mesuré. Et un palier trop serré peut l’effacer au premier sinistre.
Faites chiffrer un contrat au kilomètre et un contrat classique à garanties identiques, sur votre usage mesuré.
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